关于微信、支付宝收取提现手续费潜藏重大金融风险、不利于维护金融稳定问题的进言
中华人民共和国国务院及李克强总理：
　　本人是湖北朋来律师事务所主任刘源波，2021年11月16日发现微信、支付宝收取提现手续费涉嫌违法的问题，向中国人民银行及易纲行长提出《关于责令微信、支付宝取消提现手续费的建议》（附后）。2022年2月28日，本人收到中国人民银行的《来信答复函》。《来信答复函》认为：微信、支付宝收取提现手续费中所称的提现非提取人民币现金，不是提现；根据《非金融机构支付服务管理办法》第十九条的规定，微信、支付宝收取提现手续费属于市场调节服务项目，支付机构应当公开披露其支付业务的收费项目和收费标准；微信、支付宝收取提现手续费进行了收费项目和收费标准的公示。本人认为，中国人民银行对此理解错误且严重忽视其中潜藏重大金融风险、不利于维护金融稳定的问题，特进言如下：
　　一、微信、支付宝提现不是《非金融机构支付服务管理办法》所称非金融机构支付服务，不受其调整
　　《非金融机构支付服务管理办法》第二条规定：“本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：……”
　　微信、支付宝提现时，并不存在收付款人，也就不存在中介机构，也就不存在非金融机构支付服务一说。
　　微信、支付宝提现，本人认为这属于广义理解的提现，否则微信、支付宝不可能都把这种行为称为提现，而《来信答复函》仅对提现做狭义理解是不合适的。
　　二、微信、支付宝收取提现手续费潜藏重大金融风险、不利于维护金融稳定的问题
　　《关于责令微信、支付宝取消提现手续费的建议》对微信、支付宝收取提现手续费循序渐进地进行了分析，其中在第三点中明确提到：“微信、支付宝收取提现手续费的做法，很明显妨碍虚拟币（原本由人民币充值而来）提现为人民币，妨碍资金回流银行，妨碍人民币流通，不利于防范和化解金融风险，不利于维护金融稳定。”
　　中国人民银行收到《关于责令微信、支付宝取消提现手续费的建议》后，认为本人反映问题应由支付结算司处理，故转至支付结算司。支付结算司工作人员在与本人电话沟通时，本人明确指出本人反映问题由支付结算司处理可能不合适，因为本人反映问题的落脚点在微信、支付宝收取提现手续费是否涉嫌不利于维护金融稳定，所以建议转至金融稳定局处理。然，《关于责令微信、支付宝取消提现手续费的建议》未能转至金融稳定局处理，而是转至中国人民银行武汉分行支付结算处处理。支付结算处工作人员在与本人电话沟通时，本人指出微信、支付宝收取提现手续费会造成这两个平台积累余额过大，会严重降低商业银行的市场份额，其中潜藏重大金融风险、不利于维护金融稳定的问题。支付结算处工作人员称微信、支付宝都在商业银行开户，都得通过人民币结算，不存在这个问题。本人指出，如果都遵纪守法的话，那确实没有问题；但在极端情形下，如果积累余额过大的这两个平台独立运行，全部或部分不通过人民币结算（搞体外循环），那金融风险就不可估量，金融稳定就岌岌可危。之后，本人还是建议转至金融稳定局处理。但根据《来信答复函》来看，《关于责令微信、支付宝取消提现手续费的建议》并未转至金融稳定局处理。
　　从微观上看，微信、支付宝收取提现手续费似乎增加了GDP；但从宏观上看，微信、支付宝收取提现手续费潜藏重大金融风险、不利于维护金融稳定的问题。孰轻孰重，一目了然！湖北朋来律师事务所版权所有，侵权必究。
　　综上，为了促进资金回流银行，促进人民币流通，防范和化解金融风险，维护金融稳定，本人特有本进言（本进言已同步刊登于本所官方网站，地址为85717171.cn/shidian.asp?id=4244）。
　　此致
敬礼
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　进言人：刘源波
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2022年6月6日